NPS ને શા માટે બેસ્ટ બચત યોજના માનવામાં આવે છે, રોકાણ કરતા પહેલા જાણી લેવી જોઈએ આ બાબતો

NPS ની મહત્વપૂર્ણ વિશેષતાઓ

કેન્દ્ર સરકારે વર્ષ 2004માં માત્ર સરકારી કર્મચારીઓ માટે જ NPSની શરૂઆત કરી હતી પરંતુ બાદમાં 2009માં સામાન્ય લોકોને પણ તેમાં રોકાણ કરવાની સ્વતંત્રતા આપવામાં આવી હતી. તેની સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે તમે તેમાં નિવૃત્તિ સુધી રોકાણ કરો. જેમ કે તે એકદમ શિસ્તબદ્ધ રહે છે. આ એક એવું ફંડ છે જેમાં તમે નાની રકમનું રોકાણ કરો છો પરંતુ નિવૃત્તિના સમયે આ ફંડ ઘણું બની જાય છે. તમે જેટલું વહેલું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરશો, તેટલો વધુ નફો થશે. ચાલો તેને એક ઉદાહરણ દ્વારા સમજવાનો પ્રયત્ન કરીએ.

પ્રારંભિક રોકાણથી મોટો નફો

ધારો કે કોઈ વ્યક્તિએ 25 વર્ષની ઉંમરે NPS ખાતું ખોલાવ્યું છે અને દર મહિને 1000 રૂપિયા જમા કરાવે છે. NPS ટ્રસ્ટ કેલ્ક્યુલેટર મુજબ, જો તે 10 ટકા વળતર મેળવે છે અને કોર્પસના 40 ટકા વાર્ષિકી તરીકે રાખે છે, તો 60 વર્ષ પછી તેની નિવૃત્તિ કોર્પસ રૂ. 38.28 લાખ થશે. તેમના વતી 35 વર્ષમાં કુલ 4.2 લાખ રૂપિયા જમા કરવામાં આવશે. 40 ટકા વાર્ષિકી રાખવાથી, 60 વર્ષની ઉંમરે, તેને એકસાથે લગભગ 23 લાખ રૂપિયા મળશે. આ સાથે 7657 રૂપિયાનું પેન્શન પણ મળશે.

તરત જ રોકાણ શરૂ કરો

તે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે કે તમે NPSમાં કેટલું વહેલું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો છો. ધારો કે કોઈ વ્યક્તિ 35 વર્ષની ઉંમરે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરે છે, તો તેનું કુલ નિવૃત્તિ ભંડોળ માત્ર 13.37 લાખ રૂપિયા હશે. 25 વર્ષમાં તે કુલ 3 લાખ રૂપિયા જમા કરશે.

નિવૃત્તિ પર, તેમને લગભગ 8 લાખની એકમ રકમ મળશે અને માસિક પેન્શન રૂ. 2676 થશે. આ સ્પષ્ટપણે દર્શાવે છે કે NPS નિવૃત્તિ માટેની એક શ્રેષ્ઠ યોજના છે પરંતુ જેઓ વહેલું રોકાણ કરે છે તેમને જ લાભ મળશે.

અહીં રોકાણના નિયમો છે

આ યોજનાની યોગ્યતા વિશે વાત કરીએ તો, 18-65 વર્ષનો કોઈપણ ભારતીય નાગરિક ખાતું ખોલાવી શકે છે. વ્યક્તિ ફક્ત એક જ NPS ખાતું ખોલી શકે છે. આ સંયુક્ત ખાતું બિલકુલ ન હોઈ શકે.

પૈસા અહીં જમા થાય છે

એનપીએસ નાણાનું રોકાણ ઇક્વિટી, કોર્પોરેટ બોન્ડ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ અને વૈકલ્પિક રોકાણોમાં કરવામાં આવે છે. વ્યક્તિ ઇક્વિટીમાં વધુમાં વધુ 75% રોકાણ કરી શકે છે. જો કે આ ફક્ત 50 વર્ષ સુધી જ શક્ય છે. તે પછી ઇક્વિટીમાં રોકાણની ઘટના શરૂ થાય છે.

યોજનામાંથી બહાર નીકળવાના વિકલ્પો

જો તમે 60 વર્ષ પહેલાં NPS ખાતામાંથી બહાર નીકળવા માંગતા હો, તો કુલ જમા રકમમાંથી વધુમાં વધુ 20% રકમ એકસાથે ઉપાડી શકાય છે. જો તમે 60 વર્ષ પછી બહાર નીકળો છો, તો મહત્તમ 60% એકમ રકમમાં ઉપાડી શકાય છે. જો એનપીએસ સબસ્ક્રાઇબર 3 વર્ષથી વધુ સમયથી રોકાણ કરે છે, તો તે આ ખાતામાંથી આંશિક ઉપાડ કરી શકે છે.

આટલો ટેક્સ ચૂકવવો પડશે

NPS ના કર લાભો વિશે વાત કરીએ તો, એક નાણાકીય વર્ષમાં 2 લાખ રૂપિયા સુધીના રોકાણ પર કપાતનો લાભ મળશે. કેપિટલ ગેઈન પર કોઈ ટેક્સ નથી. જો કે, વાર્ષિકી તમારી આવક ગણવામાં આવે છે અને તેના પર કર લાગે છે.

નવી પેન્શન યોજનાની મુખ્ય વિશેષતાઓ | Salient Features and Structure of NPS

નવી પેન્શન યોજના (NPS) ભારત સરકાર દ્વારા તમામ નાગરિકો માટે શરૂ કરવામાં આવી છે, તે અમારા પેન્શન ફંડના નિયમનકાર તરીકે પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી (PFRDA) દ્વારા સંચાલિત થાય છે. એકવાર સબ્સ્ક્રાઇબર(ઓ) 60 વર્ષની ઉંમરે પહોંચી જાય પછી, વૃદ્ધાવસ્થામાં પેન્શનના સ્વરૂપમાં આવક સુરક્ષિત કરે છે.

PFRDA ના ઑફર દસ્તાવેજ

NPS એ PFRDA (પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી) ની પેન્શન સિસ્ટમ હેઠળની સ્વૈચ્છિક યોજના છે, જે 18-60 વર્ષની વય જૂથના તમામ નાગરિકો માટે ઉપલબ્ધ છે.

1. આ યોજના 01.05.2009 થી લાગુ છે.

2. તેનો ઉદ્દેશ્ય લાંબા ગાળે બજાર આધારિત વળતર સાથે વૃદ્ધાવસ્થા પેન્શન આપવાનો છે

3. બેંકની નિયુક્ત શાખાઓ એટલે કે પોઈન્ટ ઓફ પ્રેઝન્સ-સર્વિસ પ્રોવાઈડર (POP-SP) અરજી ફોર્મ સ્વીકારે છે અને પરમેનન્ટ રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (PRAN) બનાવવા માટે સેન્ટ્રલ રેકોર્ડ કીપિંગ એજન્સી (CRA) સાથે સબસ્ક્રાઈબરની નોંધણી કરાવે છે.

4. તમામ ભાવિ વ્યવહારો માટે PRAN નો ઉલ્લેખ કરવામાં આવશે.

5. બે પ્રકારના ખાતા છે- ટાયર I અને ટાયર II.

6. ટાયર-1 ખાતું એ છે જેમાં સબ્સ્ક્રાઇબર્સ 60 વર્ષની ઉંમર સુધી નિવૃત્તિ માટે તેમની બચતને ઉપાડી ન શકાય તેવા ખાતામાં ફાળો આપી શકે છે અને બાકીના જીવન માટે પેન્શન મેળવી શકે છે.

7. ટાયર I ના કિસ્સામાં, ખાતું ખોલાવતી વખતે લઘુત્તમ યોગદાન – રૂ. 500/-
યોગદાન દીઠ ન્યૂનતમ રકમ – રૂ. 500/- નાણાકીય વર્ષના અંતે લઘુત્તમ એકાઉન્ટ બેલેન્સ – રૂ. 6000/-
એક વર્ષમાં યોગદાનની ન્યૂનતમ સંખ્યા – 1

8. સબ્સ્ક્રાઇબર 60 વર્ષની ઉંમરે પહોંચ્યા પછી સ્કીમમાંથી બહાર નીકળી શકે છે. તેણે સંચિત પેન્શન સંપત્તિના 40%નું ફરજિયાતપણે વાર્ષિકીકરણ કરવું પડશે. કોર્પસના 100% વાર્ષિક બનાવવાનો વિકલ્પ પણ ઉપલબ્ધ છે.

9. ટાયર-II ખાતું એ સ્વૈચ્છિક બચત ખાતાનું ફોર્મ છે, જેમાં ગ્રાહકો જ્યારે ઈચ્છે ત્યારે તેમની બચત ઉપાડી શકે છે.

10. 1લી ડિસેમ્બર 2009થી NPS દ્વારા ફરજિયાતપણે આવરી લેવામાં આવેલા સરકારી કર્મચારીઓ સહિત ભારતના તમામ નાગરિકોને ટિયર II એકાઉન્ટની સુવિધા પૂરી પાડવામાં આવી રહી છે.

11. ટિયર-II ખાતું હાલના પરમેનન્ટ રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ (PRA) ધારકો માટે ઉપલબ્ધ રહેશે, જે ટિયર I અને તેનાથી ઉપરના રોકાણ દ્વારા બચતની મંજૂરી આપે છે. ટાયર II ખાતું ખોલવા માટે, ભૂતકાળમાં સક્રિય ટાયર I ખાતું હોવું જરૂરી છે.

12. ટિયર II ના સંબંધમાં એકાઉન્ટ ખોલવા અને વાર્ષિક જાળવણી માટે કોઈ વધારાના CRA શુલ્ક લેવામાં આવશે નહીં. જો કે, સીઆરએ ટાયર II માં દરેક ટ્રાન્ઝેક્શન માટે અલગથી ચાર્જ લેશે, જે ટિયર I માં નિર્ધારિત ટ્રાન્ઝેક્શન ચાર્જ માળખાને અનુરૂપ હશે.

13. ટિયર II માં ઉપાડની સંખ્યા પર કોઈ મર્યાદા નથી.

14. ટાયર I અને ટાયર II અલગ નોંધણી અને સ્કીમ પસંદગી ધરાવે છે.

15. ટિયર II થી ટાયર I સુધી બચતના વન-વે ટ્રાન્સફરની સુવિધા છે.

16. ટિયર II ખાતું ખોલવા માટે બેંક વિગતો ફરજિયાત રહેશે.

17. ટિયર II ખાતું ખોલવા માટે કોઈ અલગ કેવાયસીની જરૂર પડશે નહીં; ફક્ત પહેલાથી અસ્તિત્વમાં છે તે ટિયર I એકાઉન્ટ જરૂરી છે.

18. ટાયર II ના કિસ્સામાં, ખાતું ખોલાવતી વખતે લઘુત્તમ યોગદાન – રૂ.1000/-
યોગદાન દીઠ ન્યૂનતમ રકમ – રૂ. 250/- નાણાકીય વર્ષના અંતે લઘુત્તમ એકાઉન્ટ બેલેન્સ – રૂ. 2000/-
એક વર્ષમાં યોગદાનની ન્યૂનતમ સંખ્યા – 1

19. ટાયર I અને ટાયર II બંને માટે સંયુક્ત અરજીના કિસ્સામાં, ખાતું ખોલાવતી વખતે લઘુત્તમ યોગદાન રૂ. 1500/- હોવા જોઈએ.

20. પરમેનન્ટ રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (PRAN)ની જાણ CRA દ્વારા સબસ્ક્રાઇબરને કરવામાં આવશે. એકવાર CRA દ્વારા PRAN પ્રદાન કરવામાં આવે, પછી સબસ્ક્રાઇબર તેની પસંદ કરેલ POP-SP દ્વારા તેની સભ્યપદ સબમિટ કરવાનું શરૂ કરી શકે છે.

21. CRA તમામ સબ્સ્ક્રિપ્શનનો રેકોર્ડ જાળવી રાખે છે.

22. સબ્સ્ક્રાઇબર પાસે તેના રોકાણ માટે ત્રણ વિકલ્પો છે (સક્રિય વિકલ્પ):

• A. ઉચ્ચ જોખમ ઉચ્ચ વળતર (એસેટ ક્લાસ E): મુખ્યત્વે ઇક્વિટી માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ.
• B. મધ્યમ જોખમ મધ્યમ વળતર (એસેટ ક્લાસ C): સરકારી જામીનગીરીઓ સિવાયની ડેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ.
• c. ઓછું જોખમ ઓછું વળતર (એસેટ ક્લાસ જી): સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ.

1. સક્રિય વિકલ્પ પસંદ કરનાર ક્લાયન્ટ ઉપલબ્ધ એસેટ ક્લાસ “E”, “G”, અને “C” પસંદ કરી શકે છે. જો કે, તમામ પસંદ કરેલ સંપત્તિ વર્ગોમાં ટકાવારીની ફાળવણીનો સરવાળો 100 જેટલો હોવો જોઈએ. ઈક્વિટી (E) હેઠળ ફાળવણી 50% થી વધુ ન હોઈ શકે.

2. સબ્સ્ક્રાઇબર્સ ઓટો ચોઇસ* – લાઇફસાઇકલ ફંડ માટે પણ પસંદ કરી શકે છે જેમની પાસે તેમના NPS રોકાણોનું સંચાલન કરવા માટે જરૂરી જ્ઞાન નથી. આ વિકલ્પ સાથે, સિસ્ટમ રોકાણકારની ઉંમરના આધારે ત્રણ એસેટ વર્ગો વચ્ચેના રોકાણના મિશ્રણ અંગે નિર્ણય લેશે. આ વિકલ્પમાં લાઇફ સાઇકલ ફંડમાં રોકાણ કરવામાં આવશે. અહીં, ત્રણ એસેટ ક્લાસ SSE માં રોકાણ કરાયેલા ભંડોળની ટકાવારી પૂર્વ-નિર્ધારિત પોર્ટફોલિયો દ્વારા નક્કી કરવામાં આવશે.

પ્રવેશની લઘુત્તમ વય (18 વર્ષ) પર, ઓટો વિકલ્પે પેન્શન મનીના 50% “E” શ્રેણીમાં, 30% “C” શ્રેણીમાં અને 20% “G” શ્રેણીમાં રોકાણ કરવું પડશે. આ રોકાણ ગુણોત્તર જ્યાં સુધી સહભાગી 36 વર્ષની ઉંમર સુધી પહોંચે નહીં ત્યાં સુધી તમામ યોગદાન માટે સ્થિર રહેશે. 36 વર્ષની ઉંમરથી, “E” અને “C” એસેટ વર્ગોમાં વેઇટીંગ વાર્ષિક ધોરણે ઘટશે અને “G” વર્ગોમાં વેઇટીંગ વાર્ષિક ધોરણે વધશે. જ્યાં સુધી તે 55 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં “E” માં 10%, “C” માં 10% અને “G” માં 80% સુધી પહોંચે ત્યાં સુધી.

ફંડ વિકલ્પો

સબ્સ્ક્રાઇબર્સને તેમની પસંદગી અને જોખમની ક્ષમતા અનુસાર નીચેના એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરવાનો વિકલ્પ મળે છે:

• ઇક્વિટી (એસેટ ક્લાસ E)
• કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ (એસેટ ક્લાસ C)
• સરકારી સિક્યોરિટીઝ (એસેટ ક્લાસ જી)
• વૈકલ્પિક રોકાણ ભંડોળ (એસેટ ક્લાસ A)
• સબ્સ્ક્રાઇબર પાસે નાણાકીય વર્ષમાં એકવાર તેની ઈચ્છા મુજબ એસેટ એલોકેશન બદલવાની સુગમતા છે.